米樂m6APP4月18日，蘇州市數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會(huì)、移動(dòng)支付網(wǎng)聯(lián)合主辦的“2024第二屆數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展研討會(huì)”在蘇州召開。會(huì)上，蘇州金服實(shí)驗(yàn)室科技公司（籌）總經(jīng)理姜韜分享了數(shù)字人民幣智能合約在預(yù)付消費(fèi)領(lǐng)域的探索。

　　一是起步階段，可追溯到早期的信用制度；二是發(fā)展階段，隨著電信行業(yè)的發(fā)展，預(yù)付費(fèi)成為手機(jī)通訊領(lǐng)域的一種主要付款方式；三是現(xiàn)階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，廣泛應(yīng)用于禮品卡、會(huì)員服務(wù)等。

　　針對(duì)預(yù)付費(fèi)，政府出臺(tái)的政策文件并不少，包括商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》、江蘇省人民政府《江蘇省預(yù)付卡管理辦法》、江蘇省商務(wù)廳《江蘇省單用途商業(yè)預(yù)付卡管理細(xì)則（試行）》、江蘇省體育局《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)體育健身服務(wù)行業(yè)預(yù)付式消費(fèi)管理工作的通知》等。

　　目前，預(yù)付費(fèi)場(chǎng)景有很多，包括教育培訓(xùn)、美容美發(fā)、體育健身、旅游住宿、交通運(yùn)輸?shù)取?/p>

　　而關(guān)于預(yù)付費(fèi)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)于消費(fèi)者來說，預(yù)付費(fèi)模式可簡(jiǎn)化支付流程。消費(fèi)者可以提前支付費(fèi)用，避免每次使用服務(wù)或購買產(chǎn)品時(shí)都需要進(jìn)行支付，提高了便利性。

　　對(duì)于商戶來說，可降低其運(yùn)營(yíng)成本，減少財(cái)務(wù)壓力，提高資金使用效率。提前支付費(fèi)用也可增加消費(fèi)者對(duì)于商戶的忠誠度，消費(fèi)者可能更有動(dòng)力長(zhǎng)期使用服務(wù)或購買產(chǎn)品，以充分利用所預(yù)支付的費(fèi)用。另外，商戶可根據(jù)消費(fèi)者實(shí)際需求，定制不同面值、套餐及優(yōu)惠活動(dòng)，以實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)。

　　但是，預(yù)付費(fèi)也存在一些痛點(diǎn)問題，主要有違規(guī)售卡、拒絕開具消費(fèi)憑證、服務(wù)承諾兌現(xiàn)差及變相漲價(jià)、辦卡容易退費(fèi)難、跑路導(dǎo)致挽回?fù)p失難、維權(quán)難度大等。

　　因此，江蘇金服基于數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付資金管理產(chǎn)品-元管家，開發(fā)了智能合約預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管平臺(tái)。首先商戶需要入駐平臺(tái)，并開通相關(guān)錢包，填寫預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品基本信息，平臺(tái)根據(jù)產(chǎn)品信息，形成完整的預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品方案，通過2層金融機(jī)構(gòu)提交央行審核，審核通過后，平臺(tái)將與2層金融機(jī)構(gòu)共同完成商戶與預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品的參數(shù)配置并發(fā)布產(chǎn)品，最終消費(fèi)者通過錢包快付在平臺(tái)上購買預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品。其中消費(fèi)者充值未消費(fèi)的資金凍結(jié)在消費(fèi)者子錢包下，每次消費(fèi)的資金通過消費(fèi)者授權(quán)后，劃轉(zhuǎn)至商戶賬戶。

　　該平臺(tái)圍繞商戶管理、產(chǎn)品管理、錢包管理、合約管理等模塊，對(duì)外提供預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管服務(wù)，同時(shí)也可為有技術(shù)基礎(chǔ)的第三方平臺(tái)提供智能合約接入與數(shù)字人民幣支付能力。

　　對(duì)于消費(fèi)者而言，資金有安全保障，使用比較簡(jiǎn)便；對(duì)于商戶來說，可拓展渠道，有利于降本增效；對(duì)于政府來說，可強(qiáng)化監(jiān)管，可促進(jìn)消費(fèi)。

　　當(dāng)前，數(shù)字人民幣智能合約在預(yù)付費(fèi)領(lǐng)域的應(yīng)用存在“消費(fèi)者認(rèn)知不足”“商戶入駐意愿不強(qiáng)”等問題。針對(duì)“消費(fèi)者認(rèn)知不足”，需要“強(qiáng)化宣傳與推廣渠道”“數(shù)字人民幣等促銷活動(dòng)引流”；針對(duì)“商戶入駐意愿不足”，姜韜則給出“監(jiān)管資金生息”“提供融資貸款平臺(tái)”“政府支持”等建議。返回搜狐，查看更多